证券之星消息，近期重庆银行（01963.HK）发布2024年年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

　　本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一,前身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司,2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年,本行在香港联合交易所上市,成为首家在香港上市的内地城商行。2021年,本行在上海证券交易所上市,成为全国第三家、长江经济带首家「A+H」上市城商行。本行以「打造『坚守本源,特色鲜明,安全稳健,价值卓越』的全国一流上市商业银行」为战略愿景,推进「服务提升、数字转型、特色发展」三大任务,建设「科技赋能、人才赋能、管理赋能」三大体系,形成「1-3-3」战略发展新格局,推动全行实现高质量发展。截至2024年12月31日,本行下辖199家营业网点,覆盖「一市三省」,包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等省份,控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司;本集团资产总额为8,566.42亿元,存款总额为4,741.17亿元,贷款总额为4,406.16亿元,不良贷款率为1.25%,拨备覆盖率为245.08%,主要经营指标均达到监管要求。本行始终秉持「地方的银行、市民的银行、小微企业的银行」发展定位,坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心,通过抓改革、调结构、促转型、提质量,持续优化提升金融服务能力。报告期内,本行聚焦重大战略和重要产业,积极服务实体经济,加大成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、重庆「33618」现代制造产业集群等领域信贷支持,向双城经济圈产业发展等领域提供信贷支持超1,500亿元。聚焦普惠金融和乡村振兴,持续满足小微企业、个体工商户、农业农户和新市民群体的金融服务需求,「两增」贷款较上年末增长108.22亿元,涉农贷款较上年末增长59.75亿元。聚焦消费信贷和服务提升,充分发挥产品体系优势,自营线上消费产品快速发展,「捷e贷」余额较上年末增长100%。聚焦数字转型和科技驱动,成为全国首家连续五年均有创新应用入选人行金融科技创新监管试点的地方法人银行。聚焦品牌建设和形象提升,在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续9年跻身全球银行前300强,今年排名第209位,较上年提升8位;连续3年入选国务院国资委「双百企业」名单并获评优秀;连续8年获得标准普尔国际投资级评级,展望「稳定」。3.2公司基本情况3.2.3注册地址及办公地址:重庆市江北区永平门街6号注册地址的历史变更情况:2020年2月注册地址由「重庆市渝中区邹容路153号」变更为「重庆市江北区永平门街6号」香港主要营业地址:香港铜锣湾希慎道33号利园一期19楼1918室香港主要营业地址的历史变更情况:2022年8月香港主要营业地址由「香港皇后大道东183号合和中心54楼」变更为「香港九龙观塘道348号宏利广场5楼」,于2025年1月10日变更为「香港铜锣湾希慎道33号利园一期19楼1918室」3.2.4通讯地址:重庆市江北区永平门街6号邮政编码:400024联系电线传线电子邮箱:互联网网址:客户服务热线股票上市情况:A股股票:上市交易所:上海证券交易所股票简称:重庆银行股票代码:601963H股股票:上市交易所:香港联合交易所有限公司股票简称:重庆银行股票代码:019633.2.6国内会计师事务所:安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址:北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室签字注册会计师:周明骏、张亚楠签字注册会计师审计服务的连续年限:4年、3年国际会计师事务所:安永会计师事务所(注册公众利益实体核数师)办公地址:香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼签字会计师:吴志强3.2.7中国内地法律顾问:北京市君合律师事务所中国香港法律顾问:欧华律师事务所3.2.8A股股票登记处:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址:上海市浦东新区杨高南路188号H股股票登记及过户处:香港中央证券登记有限公司地址:香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号舖3.2.9指定的信息披露报纸和网站:内地:《中国证券报》(《上海证券报》(《证券时报》(《证券日报》(上海证券交易所网站(本行网站(香港:香港交易所披露易网站(本行网站(年度报告备置地点:本行董事会办公室3.2.10境内持续督导保荐机构:招商证券股份有限公司办公地址:深圳市福田区福田街道福华一路111号保荐代表人:王晓、扈益嘉持续督导期间:由于重银转债尚未全部转股,持续督导期延长至重银转债全部转股3.2.11注册登记信息:首次注册登记日期:1996年9月2日登记机关:重庆市市场监督管理局(原重庆市工商行政管理局)统一社会信用代码:77Y金融许可证机构编码:本行经中国银行保险监督管理机构批准持有B0206H250000001号金融许可证3.3荣誉与奖项2024年至今,本行在国内外机构组织的评选活动中获得诸多荣誉与奖项,其中:2024年1月,在工业和信息化部信息通信管理局组织的评选中,本行荣获「2023年移动互联网应用服务能力提升优秀案例」。2024年1月,本行获得中国标准化协会良好行为认证,成为全国首家初次参评即获得4A级的金融机构。2024年1月,在《零售银行》杂志举办的2024深圳湾零售银行高峰论坛上,本行荣获「十佳财富管理新锐奖」。2024年3月,经重庆市网络安全等级保护领导小组办公室评定,本行荣获「2023年度网络安全等级保护先进单位」。2024年4月,在人行重庆营业管理部组织的评选中,本行荣获支付系统运行维护「先进集体」。2024年5月,在中国信息通信研究院组织的「首届产融合作数据模型算法大赛」中,本行荣获「卓越方案」和「优秀方案」。2024年6月,本行《基于图计算与人工智能技术的企业融资服务》成为人行重庆市分行第二批金融科技创新监管工具中首个验收成功的「出盒」项目。2024年9月,在中国农村信用合作报社组织的评选中,本行被评为2024年度城商银行强农典型案例。2024年9月,在中国金融传媒有限公司组织的评选中,本行被评选2024银行业ESG年度普惠金融典范案例。2024年9月,经人行重庆市分行评定,本行荣获「2024年重庆金融业网络安全竞赛一等奖」。2024年9月,在中国基金报主办的「第六届中国银行业理财英华示范案例」的评选中,本行荣获「优秀固收类理财银行」。2024年10月,在DAMA中国(国际数据管理协会中国分会)组织的评选中,本行连续第5年获得「数据治理创新奖」。2024年11月,在国务院国资委、全国工商联、新华社共同指导举办的中国企业论坛中,本行荣获「国有企业上市公司ESG先锋100指数(2024)」。2024年11月,在中国上市公司协会组织的评选中,本行荣获「2024年上市公司董事会优秀实践案例「」2024年上市公司可持续发展优秀实践案例」。2024年11月,经共青团重庆市委员会、重庆金融监管局等12家单位联合评定,本行的「OCR大模型在银行业务中的辅助性应用与研究」荣获「第九届重庆市『五小』创新晒暨优秀项目推介展示交流系统活动」一等奖。2024年11月,在普益标准举办的第四届「金誉奖」评选中,本行荣获「卓越财富管理城市商业银行」「卓越财富服务能力银行」「卓越科技实力机构」「卓越资产管理城市商业银行」「卓越投资回报银行」「卓越创新资产管理银行」等六项奖项。2024年12月,在中国上市公司协会组织的评选中,本行荣获「上市公司2023年报业绩说明会最佳实践」。2024年12月,在中国信息通信研究院组织的评选中,本行荣获第四届(2024)「金信通」金融科技创新应用典型案例。2024年12月,在中国银行业协会组织的评选中,本行《数字函证服务规范》荣获「2023年企业标准领跑者奖」。2024年12月,在《金融电子化》杂志社主办的「第十五届金融科技创新奖」评选活动中,本行荣获「金融科技应用创新奖」。2024年12月,在重庆市企业联合会(企业家协会)、重庆市工业经济联合会组织的评选中,本行荣获2024年企业社会责任典型案例。2024年12月,经人行重庆市分行评定,本行荣获重庆市金融数字化转型提升工程终期「优异单位」和「专项任务优异单位」。2025年1月,在重庆市经济和信息化委员会、中国重庆市委金融委员会办公室、重庆市财政局、重庆市工商业联合会组织的2024重庆中小微企业融资服务行动评选中,本行荣获优秀机构、优秀产品。2025年1月,在北京金融资产交易所2024年度债券市场发展评选中,本行荣获「最具市场凝聚力机构」。2025年1月,在中央国债登记结算有限责任公司组织的2024年度中债成员业务发展质量评价中,本行获评「自营结算100强」。3.4发展战略及核心竞争力3.4.1本行发展战略3.4.1.1战略愿景及发展思路2024年以来,面对外部环境的深刻变化,本行准确识变、积极应变、主动求变,对原有「1-3-3」战略框架体系进行了新阐述,提出了「五高」战略新定位。高目标引领:对标同类机构、先进同业,努力实现更高水平和更快速度的发展,奋力进军商业银行「万亿俱乐部」。高站位转型:努力改变高成本负债、资产平台化等不可持续的发展方式,加强穿透性引导,依托区域经济发展优势,加快推进负债、资产、业务结构、综合经营四方面转型。高效率运行:强化公私联动、精细化管理,既流量营销又链式营销。发挥地方法人银行链条短、决策快的优势,优化授权运行、强化前置响应,增强数字支撑。高品质服务:进一步增强创新意识,积极研究对接重大战略,关注新兴产业和招商引资等重大机遇,综合运用创新产品,不断提升服务品质。关注客户和市场反映,推动源头性获客。高质量发展:夯实「客户、队伍、合规」三大基础,拓展中、腰部客群,增强发展基础、韧性。加强队伍建设,提升分析客户需求、满足客户需求核心能力。守牢合规经营底线,保持稳中向好发展态势。围绕「五高」战略新定位,本行进一步形成了「三稳、三进、三优化、三强化、三提升」战略新举措,全力推动高质量发展开新局谱新篇。做到「三稳」。一是稳住资产质量基本盘。分类施策,稳妥有序推动重点领域、重点区域及存量重点授信风险的实质化解。做好新兴产业研判,通过组团、参团分散控制风险。关注期限错配和利率久期风险,严密防范市场风险、流动性风险。二是稳住财务管理基本盘。加大核心生息资产投放,强化资金调度运用,压缩低收益资产占用。有效管控负债成本,压降存款付息率,合理运用货币政策工具及债券发行。强化股权投资管理,促进控参股公司进一步提升对集团的贡献度。持续优化资产负债结构,改善低收益资产占比高、活期存款占比低等结构性问题。加大不良资产处置力度,充分盘活闲置资产,实现降本增效。三是稳住安全运行基本盘。高度关注、切实防范信息科技、消保投诉、网络舆情、不良中介等新型风险,全面压实责任、形成机制、强化应对。推进「三进」。一是在服务大局上要进。紧扣成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、西部金融中心建设、「33618」「五篇大文章」等重大战略,强化金融供给,提升服务质效。二是在资产规模上要进。加快向实体转型、做大实体客群,推动规模有效增长,改善营收利润等核心指标。坚守区域性定位,坚定服务下沉,推动零售业务、普惠业务、制造业贷款、绿色贷款、数字信贷扩量提质。三是在收入提升上要进。加大信贷投放力度,持续提高信贷资产占比,推动同业配置多元化。加大财富管理、投行业务发展,增加业务手续费。加强形势研判,准确捕捉市场机会,做好债券交易,增加投资收益。实施「三优化」。一是优化量价协同机制。对优质实体企业实行「存款+投行+公私联动」综合测算,深化息差管理。统筹协调绩效考核、资金定价、资源配置等政策。二是优化管理流程机制。推动信贷作业向线上化、自动化、智能化转变。持续优化审批流程,压缩审贷、审价时限。推动智能工具对账户管理、对公开户、反洗钱等柜面业务的高效替代,逐步实施集中授权、集中作业、集中检查。三是优化授权授信机制。坚定支持战略性新兴行业、科技行业、制造业。围绕客户资金结算、上下游产业链、个人理财等多渠道获取信息,实施综合授信、综合经营管理。坚持授权与风控能力相匹配,压实经营机构对业务风险的第一道把关作用和主体责任。著力「三强化」。一是强化科技赋能。加大存量系统整合应用,以高标准系统集成支撑业务及管理模式变革。整合优化数字化工具,打通获客、识客、触客、活客全流程堵点断点。构建和完善智慧化风控体系,让各类风险信息有效传递。深化信息科技核心能力建设,强化业务连续性。二是强化机制赋能。根据区域特点、机构特色和转型方向,设置差异化考核,推动机构发挥特长,优势互补,向专业化特色化转型。完善考核的针对性、时效性,对重点发展的基础业务进行穿透考核。三是强化集团赋能。强化总行对控股子公司及各分支机构的支持、服务和保障。通过组建工作专班、建立联席机制等方式,推动综合营销、产品研发、风险化解、技术攻关等。推进总行部室与分支机构形成有机统一的考核体,实现并肩作战、「双向奔赴」。促进「三提升」。一是提升服务客户能力。坚持以客户为中心,加强客户分层分群管理,围绕主要目标客群,优化丰富更懂客户的产品体系。促进线下金融服务加速「触网」,使客户对产品服务的获得性变得更高效、更便捷、更低成本。二是提升干部人才队伍能力。分层分类实施干部能力提升计划,加大投行基金、金融市场、数字科技等紧缺、专业人才培养引进力度。实施柜面人员与厅堂人员岗位融合、一体管理,充实壮大营销队伍。推动营销人员直面市场,直达客户,在市场中练就营销、风控过硬本领。三是提升综合经营能力。推进完善存贷定价、综合经营、审贷审价算综合账、联动协同等机制。推行大中、普惠、零售客户经理交叉持证,打通客户管理壁垒,实现公私业务一体营销,协同推进。

　　业务展望：大中业务:围绕政府投资放量政策,捕捉城市更新、园区升级、招商引资等项目机会。围绕「智改数转绿色化」行动,推广「智融」系列产品,加强产业信贷投放。健全「总对总」营销机制,做深战略合作,增强综合服务。强化数字驱动,依托客户画像系统,精准识别有效客户、结算客户和高价值客户。加强客户深度维护和综合营销,推动到期资金留行,用好综合评估机制,推动结算资金归行,抓准政府发债时机,促进账户资金归集。深耕场景金融,坚持组合式产品管理,强化定价管理,优化审批流程,提升综合定价能力。

　　普惠业务:系统重塑产品体系,打破线上线下要素边界,加快整合产品线、提升产品力。完善续贷功能,强化到期贷款管理,做好存量业务接续。建立网格化管理机制,打造标准化营销体系,推动普惠金融贷款增量扩面。全面盘点存量业务风险隐患,健全定期回访和分类处置机制。统筹业务发展和风险防控,严控增量业务风险。个人业务:强化「开发贷-按揭贷」综合营销,积极拓展一手房按揭贷款,稳健开展二手房中介合作。深耕代发客户等优质客群,加快发展「捷e贷」等自营线上消费贷款。健全线上线下「双轨」协同服务机制,增强线下团队综合拓客能力。加强信用卡综合产品研发,促进卡贷融合发展。开展「春暖行动」「幸福存十周年」等系列活动,持续打造营销宣传攻势,加强网点厅堂和外拓营销,延伸县域乡镇市场覆盖面。综合运用「客户画像」精准营销、「客户推荐」裂变营销等展业方式,做好熟客续作和新客拓展。同业业务:灵活主动配置多元资产,把握交易和建仓时机,做好短期和中长期收益平衡,积极布局自营黄金租借、交易等新型业务。有效管控理财产品发行成本,稳健布局权益资产,加强产品净值平滑管理,增厚产品收益。推动投行业务向业务撮合、财务顾问、产业辅导等新型服务转变,提升整体服务和综合收入。积极申请央行货币政策工具资金和低成本转贷款资金,适时加大金融债券发行,踩准同业存单发行节奏,及时满足业务发展资金需求。3.4.2本行核心竞争力公司治理规范有效,发展机制更加合理。本行通过持续完善公司治理机制架构、优化战略规划管理体系、强化股东股权管理能力、提高关联交易管理水平、增强信息披露透明度、加强投资者关系工作力度,积极构建具有中国特色的现代金融国有企业制度,切实发挥公司治理在经营发展中的基石作用,为高质量发展创造更加合理、高效的保障机制。区域环境优势显著,发展基础更加坚实。本行扎根重庆,业务拓展辐射四川、陕西、贵州,所处地区政策支持力度大,创新发展活力强。依托成渝地区双城经济圈建设、新时代西部大开发、西部陆海新通道建设等一系列重大战略,本行以发展战略规划为指引,深化推进客户、产品、渠道策略,深度挖掘规模、效益、质量,持续打造更为坚实的发展基础。结构调整深化开展,发展效率更加高效。本行深入推进结构优化工程,在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略。一是按照供给侧结构性改革要求,在信贷准入、信贷投向、信贷管控等方面体现差异管控、有保有压。二是强化存款立行理念,积极拓展稳定性强、成本较低的资金来源,尽量控制整体负债成本。三是实施资本配置精细化管理,积极支持「轻资本、轻资产」业务发展。四是提高资金效率、资产效率,开辟盈利来源,优化收入结构。产品服务优化创新,发展特色更加显著。本行深耕区域市场,逐步形成一批契合区域特点的产品。通过加大金融科技在产品创新中的落地应用,打造具有竞争力的线上产品体系,实现了线上产品和线下产品的优势互补。「好企贷」「优优贷」「实体信用贷」「链企贷」「捷e贷」「薪e贷」等产品紧贴市场实际,准确满足客户需求,获得市场高度认可,在目标客群中形成良好口碑。金融科技赋能显效,发展动力更加强劲。本行坚持打造「科技赋能」体系,以响应业务需求为根本、以解决业务问题为导向,充分利用信息科技新技术、新理念,深度契合业务发展,持续推进业技融合。围绕大数据智能化创新引领、乡村振兴、提升窗口服务质效等专项工作,紧跟业务创新与管理改革需要,有序推进重点需求、重点项目实施落地。风险管控提档升级,发展质量更加稳固。本行持续强化「风险管理创造价值」的经营理念,推动风险管控能力提档升级。一是通过建立风险文化传导机制和强化二、三道防线检查监督等,进一步理顺风险管理架构。二是通过开展有效的风险控制目标计划管理、多维度全面风险监测、集群客户风险管控等,进一步巩固风险管理成果。三是通过持续推动大数据智能化等金融科技的落地应用,实现风险管理的标准化和规范化,进一步提升风险管理水平。

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